银行投资理财,你必须了解的知识

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目前，随着共同富裕目标的不断实现，“你不理财，财不理你”观念日益深入人心，我们手头有点钱，都要想着到银行理理财，赚点小收益。但是，投资理财是一门高深的学问，现在银行投资理财品种也日益丰富，让人不知道怎么选择。

银行投资理财产品种类及特点

银行投资理财：

主要产品有存款、国债、企业债券、银行自有或代销理财产品、基金、保险、金融衍生品等。

存款

存款主要分为活期存款和定期存款，存款享受约定的利息收入，同时存款本息享受存款保险政策保障，是安全性很高的产品，存款一般可随时支取。

国债：

国债是国家发行的债券，由国家承担兑付本息的责任，也是安全性很高的产品，一般国债须到期才能兑付。

企业债券

企业债券是由企业发行的债券，由发行企业承担兑付本息责任，收益稍高，但可能出现企业偿付能力不足的风险，一般企业债券须到期才能兑付。

银行自有或代销理财产品

银行自有或代销理财产品是指银行或其理财子公司发行的理财产品，可投资于债券类资产或股票、利率、汇率等挂钩产品，具体要查阅其产品说明书确定其投资产品种类和风险。根据最新的监管政策，银行理财产品不得承诺保本保息，即理财产品有可能损失部分本金或利息收入低于预期。按兑付方式理财产品分为开放式和封闭式产品，开放式产品一般工作日都可以进行赎回，封闭式产品要封闭期结束后才能赎回，所以适合暂时不用的资金进行投资。

基金

基金是银行代理基金管理公司销售的产品，根据基金投资对象不同一般分为货币型基金、股票型基金和（货币、股票）混合型基金，货币型基金主要投资于债券、银行市场票据等低风险产品，其收益较稳定；股票型基金主要投资股票，其收益波动性较大，可能出现本金亏损；混合型基金兼有货币型基金和股票型基金的特点。基金产品在基金封闭期结束后一般每个工作日可赎回,但次工作日后才到账,且赎回价格为赎回日日终收盘价。基金产品的具体内容要阅读产品说明书进行了解。

保险

保险是银行代理保险管理公司销售的产品，保险产品主要是起保障作用，同时也具有一定的收益，不同产品差别很大，需要详细了解清楚，一是保障内容，二是保障的例外条款，要注意的是保费的缴纳次数和到期期限，保险的收益是保证收益还是测算（假定）收益，不能把测算（假定）收益当成是保证收益，因为往往测算（假定）收益是达不到的；尤其要注意的是保险不是存款，保险要到期或发生出保事项时才能申请支取或出险，不是想提就能提出来的。

金融衍生品：

金融衍生品主要是指对接期货、汇率市场等产品的投资品种，具有风险大，收益波动大的特点，需要具有丰富的投资知识、较强的投资分析能力和风险承受能力的客户才能选择。

如何选择银行投资理财产品

选择投资理财产品关键要适合自己，主要是适合自己的投资期限、风险偏好、风险承受力、对产品的熟悉了解程度等，一般从低风险到高风险的产品顺序是：存款、国债、债券、银行理财产品、分红型保险、货币型基金、股票型基金、金融衍生品等，当然这个顺序不是绝对的，具体还要结合实际的产品来考虑。除存款、国债外，其余产品或大或小都有一定的风险性，风险包括收益的不确定性以及本金的损失或兑付困难等。所以在购买除存款、国债外的投资理财产品时，必须了解相关产品，要通过仔细阅读产品说明书、合同、协议、风险提示及询问银行工作人员等方式了解相关产品知识和信息，也可以多向身旁熟悉的人请教或上网查找学习相关知识以增进对相关金融产品的了解。

防范理财风险

投资理财最重要的一是一定要有风险意识，投资理财产品一般不承诺保本及收益率，所以要有收益达不到预期甚至本金损失的心理准备。因为相关风险已在产品说明中告知，所以，万一发生收益达不到预期或本金损失情况，按照购买时约定或说明，风险要由购买者承担，所以，购买前一定要看清楚、想清楚，要有万一形成亏损自己怎么办的心理准备。二是要有能承担风险的心理准备和风险承受力。

1.风险承受能力

个人或家庭可以承受风险的能力,与年龄、性别、家庭状况等有关。例如,已婚人士以及有孩子的家庭,风险承受能力会比单身人士低。

2.对待风险的态度

对待风险的态度可以分为进取型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异。例如,保守型人士会选择存款或国债产品,而进取型人士会选择投资股票基金或金融衍生品。

谨记家庭理财的“六条原则”

1.做金钱的主人

树立钱是为人服务的观念,积累财富的目的是为了让家庭实现财富自由。

2.养成节约的习惯

不管家庭财力的情况如何,节约是一种财富美德。

3.学会对大宗财富支出进行规划

对家庭的大额消费进行合理计划,可以优化家庭支出的结构。

4.学会投资,让钱生钱