高收益高流动低风险,这产品广受市

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谁都喜欢灵活性强、收益率高、风险低的产品,好不容易前两年出来了智能存款,可是为什么现在都买不到了呢?

01智能存款运行背景

之前很多民营银行都发行有智能存款,虽然在一些细则上可能存在一些差异,不过大致的运行模式却是相同的,即:储户在银行存入一笔五年期存款,如果需要提前赎回,银行则把这笔存款的收益权转让给第三方金融机构。这样一来,银行挣取资金投资差价,储户资金获得高收益高流动性,第三方金融机构不用存五年这么长时间也能获得比较高的收益。

02智能存款潜在风险

从储户的角度上来看,智能存款作为存款产品,因为有《存款保险条例》的保护,储户的资金是没有多大的风险的。但是对储户没有风险,智能存款的存在对市场而言真的是好事吗?

首先,对于银行来说通过智能存款确实可以拉到更多的存款,如果是普通存款,存款越多银行是越挣钱的,但是智能存款是银行通过高息吸收,那么为了挣钱肯定会将资金投向利率更高的借款方,利率越高风险是会越大的,一旦资金链断裂,银行的坏账率就会上升,严重情况下就会导致银行因此破产。

其次,因为相比较与传统存款,智能存款多了一个第三方金融公司,在资金的安全性上就存在了更多的不确定性,同样会导致银行的风险增大。

……

03为什么买不到了?

现在买不到智能存款主要是因为监管部门约谈了相关负责人,很多银行的智能存款业务受到了银监会的约束。

一方面智能存款的高流动性高收益性无疑会导致银行自身的经营性风险增加,如果碰到投资者集中提前、大额提取很有可能导致银行资金周转不灵,最后发生挤兑现象。如果银行资金能够支付还好,不能支付就会引发破产危机。面对这种潜在的风险监管部门肯定会进行约束;

另一方面现在市场利率过低,即使不给出那么高的利率也会有很多资金进入银行,不过为了应对这种潜在的危机,大多数银行还是下架整改自己的产品。

综上:因为不管从银行的角度还是从市场监控的角度来说,智能存款的存在都大大增大了银行的风险、金融市场的风险,最后智能存款下架整改,至于未来是否还会上架或者是变换模式之后再上架还尚未可知。

挣钱不易,将本求利。我是

易将学财,欢迎转发

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