春节理财新神器同业存单指数基金9
快过年了,不知道大家这一年过得怎么样?有没有如期收获年终奖?新年的小目标完成了没?
小满同学这一年还是很充实的,有开心,有难过,欣慰的是,在年底收获了一笔年终奖,给一年辛苦的工作划伤了个温馨的句号。
那么问题来了!新年市场不开门,如何做资产配置,才能把这笔现金运作起来,让它也能有点收益呢?
今天小满同学就来和大家聊一聊“春节闲钱理财新神器”——同业存单指数基金的那些常见问题。
Q1:什么是同业存单?
简单理解,同业存单作为一种银行短期融资工具,可用于高效解决银行短期的大量资金需求,同业存单的利率也高于个人存款、大额存单利率;
作为银行短期融资工具,同业存单整体流动性较好,安全性较高,是比较好的流动性管理工具和货币市场投资工具。
Q2:同业存单的市场规模如何?
自年12月首期同业存单发行至今,同业存单市场发展迅猛,已成长为债券市场的重要组成部分。市场容量大,流动性佳,也进一步降低了这类产品的风险性。
Q3:什么是中证同业存单AAA指数
中证同业存单AAA指数由在银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下、上市时间7天及以上的同业存单组成,采用市值加权计算,可以反映信用评级为AAA的同业存单的整体表现。(资料来源:鹏华基金)
Q4:什么是同业存单指数基金
同业存单指数基金,投资于标的指数成分券及其备选成分券的比例不低于本基金非现金基金资产的80%。以鹏华中证同业存单AAA指数7天持有期基金为例,它就是跟踪中证同业存单AAA指数的一只基金。(资料来源:鹏华基金)
Q5:同业存单指数基金的收益如何?
将中证同业存单AAA指数和我们的“老朋友”中证货币基金指数的长期历史收益做一个对比。
从历史年化收益来看,中证同业存单AAA指数近5年的历史年化收益率都比中证货币基金指数更好。
(数据来源:wind,数据统计周期:.01.18-.01.18)
从累计表现来看,近3年中证同业存单AAA指数的回报比中证货币基金指数高出1.96%;近5年高出3.5%。(过往业绩不预示未来表现,市场有风险,投资需谨慎)
(数据来源:wind,数据统计周期:.01.18-.01.18)
Q6:同业存单指数基金安全吗
首先,同业存单指数基金风险等级是R1低风险。总的来说代表着波动小、风险等级低。
另外,同业存单指数基金中80%以上配置于同业存单,从近10年的走势来看,中证同业存单AAA指数[b6]呈现平稳上升、波动极低的状态。
(数据来源:wind,数据统计周期:数据统计周期:.01.18-.01.18)
Q7:同业存单指数基金适合哪些投资者
同业存单指数基金的特点比较适合以下几类投资者。
1、有闲钱理财需求
有短期资金理财需求、寻找闲钱理财工具的投资者,比如刚拿了一笔年终奖还不知道如何处理。
2、风险偏好稳健
风险偏好为“稳健型”的投资者,希望配置低风险、低波动产品以应对市场震荡,踏实安心过好年。
3、追求一定收益
有一定资金基础配置股市,同时又希望配置一些较低风险产品来平衡风险,期待来年会有更好的收益。
Q8:同业存单指数基金费率方面有什么优势
同业存单指数基金不收取认购费用,持有满7天还会免去赎回费。
基金逐笔份额需至少持有满7天,之后可继续持有,无持有期限制,也可随时赎回,赎回费为0。
Q9:为什么说春节前是上车同业存单指数基金的好时机
主要有两个原因。
其一,年底大家拿到年终奖之后可能会有更强烈的现金管理需求。如果正好是手里有一笔闲钱,既不想随便用掉又没想好该怎么做长期投资的,同业存单指数基金是个比较合适的选择。
其二,春节期间股市休市,大部分基金在这7天内获取收益的脚步也暂停了,但同业存单指数基金的底层资产同业存单仍然可以收获利息。
相关基金:
鹏华中证同业存单AAA指数7天持有()(R1-低风险)
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