银行理财产品中的陷阱有哪些三招躲避银

无论从哪个角度讲，银行理财都是所有理财产品风险最低的理财产品，但风险低并不代表没有风险，这些风险如何不了解也可能会成为购买银行理财产品的“陷阱”。

银行理财产品的“陷阱”有哪些呢？如何躲避这些“陷阱”呢？

一、购买理财产品一定要分清楚是银行自己的理财产品还是银行代理的理财产品，以避免银行代理的理财产品之坑

对于很多人来说，最担心的是在银行购买的理财产品却并不是银行自己发行的理财产品，到了兑付时却发现并不是银行发行的理财产品，从而面临较大的风险隐患。

从银行的业务规范和商业规则来说，银行可以代理其他银行、其他金融机构甚至非金融机构发行的理财产品，但银行应该向购买者明确理财产品的发行商以及相关理财产品介绍，但有的银行在代理销售理财产品时并没有明示理财产品的发行方，导致购买者无法明确到底购买的是银行自己的理财产品还是代理的理财产品。

因此，在银行购买理财产品时，一定要了解情况自己要购买的到底是银行理财产品还是代理的理财产品，以防止落入购买的银行理财产品成了银行代理的理财产品。

二、业绩比较基准并不代表能够实现的收益，购买银行理财产品不能只看业绩比较基准

银行理财产品以前标注的是预期收益率，现在的净值型理财产品标注的都是业绩比较基准。但对于大多数人来说，业绩比较基准和预期收益率没有本质区别，都是可能的银行理财产品最高收益。

但是这里要明确的是，无论是预期收益率还是业绩比较基准，都不代表未来能够兑现和支付的银行理财产品收益，因此，购买银行理财产品时要考虑理财产品的比较基准收益率，又不能完全以比较基准的高低为准，起码不能只看理财产品的业绩比较基准。

一般情况下，收益的高低与风险的高低是对应的，追求过高的收益必然要冒较大的风险，所以，要综合业绩比较基准的收益率和风险等级、理财期限等进行比较后购买。

三、银行理财产品的风险等级并不代表真正出现风险的概率，但购买银行理财产品时还是要考虑风险等级

银行的理财产品风险等级分为五级，R1—R5从低风险到高风险，虽然从现实的结果看，低风险理财产品并不代表没有风险，高风险等级的理财产品并不代表一定会出现风险，高风险的理财产品出现风险的概率也不一定比低风险等级的理财产品。但从银行理财产品的风险等级规则上看，低风险等级的理财产品本金的亏损程度和幅度，要低于高风险等级的理财产品的亏损程度和幅度，这一点是肯定的。

购买银行理财产品时，要根据购买者的风险承受能力考虑理财产品的风险等级，如果你承受风险的能力足够强，可以考虑购买高风险的理财产品，反之就购买低风险的理财产品。

这里要明确的是，银行理财产品不是银行存款，银行理财产品从理论上已经明确不再保本保息，有的购买者仍然认为银行理财产品不会出现风险已经是错误的；从现实情况看，一些理财产品并没有达到比较业绩基准收益，甚至有的理财产品出现了亏损和净值下降的局面，这是在投资购买银行理财产品时必须明确的。

银行理财产品目前仍然是我国金融理财市场的主力军，银行的特性决定了人们仍然最信任银行理财，但是我们在购买银行理财产品时一定要确立风险意识，这样才能避免购买时踏入各种“陷阱”。（麒鉴）

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